Les 5 éléments analysés dans une étude patrimoniale qui déterminent votre capacité d'investissement

1. Votre situation financière actuelle

Le premier élément analysé dans toute étude patrimoniale sérieuse concerne vos ressources financières existantes. Cette évaluation comprend :

• Vos revenus réguliers (salaires, revenus fonciers, pensions)
• Votre épargne disponible pour un apport personnel
• Vos charges mensuelles fixes et variables
• Votre taux d'endettement actuel

À Montpellier et dans sa région, notre expérience montre que l'apport personnel optimal se situe généralement entre 10% et 20% du montant total de l'investissement. Par exemple, pour un projet comme "L'élégance Babote" à 154 000€, un apport de 15 000 à 30 000€ permet d'obtenir les meilleures conditions de financement.

2. Votre profil fiscal

La fiscalité représente un levier majeur d'optimisation pour tout investissement immobilier. L'analyse de votre profil fiscal comprend :

• Votre tranche marginale d'imposition
• Les dispositifs fiscaux adaptés à votre situation
• Les options de déclaration (micro-foncier ou réel)
• L'impact fiscal de vos revenus complémentaires

Cette analyse permet d'orienter votre choix vers les investissements les plus pertinents. Par exemple, avec un taux marginal d'imposition élevé, un projet comme "Prestige Sainte Catherine" à Lunel (immeuble de rapport) peut générer des avantages fiscaux significatifs grâce à l'amortissement du bien.

3. Votre capacité d'emprunt

Le financement constitue un élément déterminant de votre capacité d'investissement. L'étude analyse :

• Votre capacité de remboursement mensuelle
• Votre historique bancaire
• Les taux d'intérêt accessibles selon votre profil
• Les garanties que vous pouvez apporter

Notre expertise du marché bancaire local dans le Sud de la France nous permet d'orienter nos clients vers les établissements proposant les solutions les plus adaptées à chaque profil d'investisseur.

4. Vos objectifs patrimoniaux

Une analyse pertinente tient compte de vos objectifs personnels :

• Horizon de temps (court, moyen ou long terme)
• Finalité de l'investissement (revenu complémentaire, retraite, transmission)
• Niveau de risque acceptable
• Implication souhaitée dans la gestion

Ces éléments déterminent la typologie de bien et la stratégie recommandée. Un investisseur cherchant un revenu immédiat avec une gestion simplifiée sera orienté vers un bien comme le T1 "Station Didion" proche de la gare Saint-Roch, avec notre service de gestion locative intégré.

5. Votre patrimoine existant

L'analyse de votre patrimoine actuel complète l'étude :

• La composition de votre patrimoine (immobilier, financier, professionnel)
• La répartition entre actifs risqués et sécurisés
• Les opportunités de diversification
• Les synergies potentielles avec votre projet

Cette vision globale permet d'éviter les risques de surexposition à une classe d'actifs et d'optimiser la structure globale de votre patrimoine.

Un exemple concret d'analyse par Mon Invest

Pour illustrer l'impact de cette analyse, prenons l'exemple du projet de Paul et Jeanne réalisé avec Mon Invest :

• Situation financière : revenus stables de 6 500€ mensuels, apport de 45 000€
• Profil fiscal : TMI à 30%, recherche d'optimisation fiscale
• Capacité d'emprunt : excellente, taux négocié à 1,25% sur 20 ans
• Objectifs : constitution d'un patrimoine pour la retraite, revenus complémentaires
• Patrimoine existant : principalement financier, diversification souhaitée

L'analyse a conduit à recommander un T5 dans le secteur Près d'Arènes à Montpellier, avec un budget global de 284 000€ et une rentabilité brute de 17,9%.

Pourquoi confier votre étude patrimoniale à Mon Invest ?

Notre connaissance approfondie du marché immobilier dans le Sud de la France nous permet d'analyser ces cinq éléments avec précision et de vous proposer des solutions adaptées :

• Expertise locale du marché immobilier montpelliérain et de sa région
• Vision à 360° de votre situation financière et patrimoniale
• Accès privilégié à des opportunités d'investissement exclusives
• Accompagnement complet de l'étude patrimoniale jusqu'à la gestion locative

Notre analyse précise de ces cinq éléments nous a permis d'accompagner des dizaines d'investisseurs vers des projets rentables comme en témoignent nos réalisations affichant des rentabilités brutes entre 6,7% et 17,9%.

Prêt à faire analyser votre capacité d'investissement ?

L'équipe de Mon Invest vous propose un premier rendez-vous dans nos bureaux au 6 rue des Posandiers à Montpellier. Cette rencontre initiale permet d'établir les bases de votre étude patrimoniale personnalisée et d'explorer les opportunités d'investissement dans le Sud de la France adaptées à votre profil.

Contactez-nous au 06 98 78 22 02 pour planifier cette première étape vers votre investissement immobilier réussi.

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